Crédits hypothécaires : 9 % de prêts accordés en moins, mais les demandes repartent. Ce que ça change pour acheter ou rénover en 2026
Selon Febelfin, les banques belges ont accordé environ 48 300 crédits hypothécaires au 3e trimestre 2026, soit 9 % de moins qu'un an plus tôt, alors que les demandes remontent de 1 %. Les taux vont de 3,53 % à 4,69 % et 77,8 % des emprunteurs bloquent leur taux au moins dix ans. Les crédits rénovation seuls reculent le plus : −17,6 %.
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Par Rachid Bouhmou, Rédaction Levier
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Moins de prêts signés, mais plus de dossiers ouverts. Au 3e trimestre 2026, les banques belges ont accordé environ 48 300 crédits hypothécaires pour quelque 9,6 milliards d'euros, hors refinancements, selon les chiffres publiés par Febelfin ce mardi 27 octobre 2026. C'est 9 % de moins qu'au même trimestre de 2025. Dans le même temps, les demandes de crédit remontent, après plusieurs trimestres de recul. Pour qui veut acheter, ou acheter et rénover, à Liège, Charleroi, Namur ou Bruxelles, que disent ces chiffres ?
Chiffres clés
| Chiffre | Valeur | Source et date |
|---|---|---|
| Crédits accordés, 3e trimestre 2026 (hors refinancement) | environ 48 300 pour environ 9,6 milliards d'euros | Febelfin, 27 octobre 2026 |
| Évolution sur un an | −9 % en nombre, −4,5 % en montant | Febelfin, 27 octobre 2026 |
| Évolution sur deux ans (vs 3e trim. 2024) | +1,8 % en nombre, +17,5 % en montant | Febelfin, 27 octobre 2026 |
| Demandes de crédit sur un an | +1 % en nombre, +4,3 % en montant | Febelfin, 27 octobre 2026 |
| Crédit moyen pour un achat | environ 221 700 euros | Febelfin, 27 octobre 2026 |
| Taux hypothécaires, août 2026 | 3,53 % (fixe > 10 ans) à 4,69 % (≤ 1 an) | Banque nationale, via Febelfin |
| Encours des crédits hypothécaires, fin septembre | environ 305 milliards d'euros | Febelfin, 27 octobre 2026 |
| Maisons à rénover en vente en Wallonie sur Levier | 439, médiane 150 000 euros, 82,8 % PEB E/F/G | Levier, 27 octobre 2026, 11 h 11 |
Pourquoi moins de crédits accordés alors que les demandes montent ?
Une demande et un accord tombent rarement dans le même trimestre. Entre le premier rendez-vous à la banque, l'expertise du bien, le compromis et la signature de l'acte de crédit chez le notaire, il s'écoule souvent plusieurs semaines, parfois des mois. Les demandes annoncent donc les accords à venir. Pour Ivo Van Bulck, directeur Retail Credit & Savings chez Febelfin, la hausse des demandes est « un signal encourageant pour les mois à venir ».
La comparaison avec 2025 est aussi trompeuse pour les lecteurs wallons. L'an dernier, la baisse des droits d'enregistrement à 3 % en Wallonie avait dopé le marché. Par rapport à 2024, le nombre de crédits accordés est aujourd'hui plus élevé (+1,8 %) et le montant prêté nettement plus (+17,5 %). Selon Febelfin, ce trimestre reste l'un des quatre meilleurs troisièmes trimestres de la dernière décennie.
Autre indice : le montant demandé (+4,3 %) augmente plus vite que le nombre de demandes (+1 %). Ceux qui empruntent empruntent davantage. Le crédit moyen atteint environ 221 700 euros pour un achat et 266 600 euros pour une construction.
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La rénovation seule décroche, l'achat-rénovation tient
Febelfin détaille l'évolution par type de crédit, par rapport au 3e trimestre 2025.
| Destination du crédit | Demandes | Crédits accordés |
|---|---|---|
| Rénovation seule | −5,1 % | −17,6 % |
| Achat | −0,4 % | −8,5 % |
| Achat + rénovation | +4,9 % | −2,8 % |
| Construction neuve | +3,4 % | +4,0 % |
| Autres (garage, terrain à bâtir…) | +26,1 % | −14,1 % |
| Total (hors refinancement) | +1,0 % | −9,0 % |
Le propriétaire qui veut rénover la maison qu'il habite déjà emprunte moins : demandes et accords baissent. À l'inverse, le crédit qui combine l'achat d'un bien et ses travaux résiste. Les demandes y progressent de près de 5 % et les accords ne reculent que légèrement. Le montant moyen de ce crédit combiné recule toutefois, à environ 231 750 euros.
Ce succès de l'achat-rénovation s'explique en partie par les règles PEB. En Flandre, quiconque achète depuis 2023 une habitation de label E ou F doit la porter au moins au label D dans les six ans (notre guide, en néerlandais). En Wallonie, l'obligation porte aujourd'hui sur le certificat PEB et son affichage, pas sur une classe à atteindre après l'achat (guide PEB Wallonie). À Bruxelles, l'échéance 2033 fixe une consommation maximale pour tous les logements, sans le même délai de six ans déclenché à l'acte (guide Bruxelles 2033). Intégrer les travaux dans le crédit hypothécaire permet à la banque d'évaluer le budget complet dès le départ.
Taux fixe ou variable : ce que montrent les chiffres
Les taux ont encore monté ces derniers mois. En août 2026, d'après les statistiques de la Banque nationale de Belgique citées par Febelfin, ils allaient de 3,53 % pour un crédit à taux fixe pendant plus de 10 ans à 4,69 % pour un taux révisable chaque année. Fait notable : bloquer son taux longtemps coûte aujourd'hui moins cher que de choisir une formule courte.
Les emprunteurs suivent cette logique :
| Formule choisie | Part des crédits |
|---|---|
| Fixe, ou variable avec première période d'au moins 10 ans | 77,8 % |
| Variable, première période de 3 à 10 ans | environ 14 % |
| Variable annuel | moins de 1 % |
| Variable « uniquement à la baisse » | 7,2 % |
Sur un crédit de 221 700 euros sur 25 ans, l'écart entre 3,53 % et 4,69 % représente environ 140 euros par mois (calcul indicatif de Levier, hors frais et assurances). Ces chiffres décrivent le marché ; le bon choix dépend de chaque situation et se discute avec sa banque ou un courtier.
En Wallonie, une maison à rénover sur trois
Le 27 octobre 2026, entre 11 h 11 et 11 h 12 (heure de Casablanca, soit 12 h 11 à Bruxelles), nous avons lu toutes les annonces des cinq provinces wallonnes et de Bruxelles via l'API publique de Levier. Sur 1 304 maisons et villas en vente en Wallonie, 439 (33,7 %) mentionnent dans leur titre ou leur description « à rénover », « à restaurer », « travaux » ou « rénovation ». Leur prix médian demandé est de 150 000 euros. Parmi les 221 qui affichent un PEB, 183 (82,8 %) sont classées E, F ou G.
| Province | Maisons et villas en vente | Dont à rénover / travaux | Prix médian (à rénover) |
|---|---|---|---|
| Hainaut | 617 | 189 | 125 000 euros |
| Liège | 344 | 124 | 165 000 euros |
| Namur | 162 | 63 | 155 000 euros |
| Luxembourg | 134 | 48 | 175 000 euros |
| Brabant wallon | 47 | 15 | 175 000 euros |
À Bruxelles, l'échantillon est plus réduit : 12 des 40 maisons et villas en vente sur Levier entrent dans cette catégorie.
Exemple : cette maison de ville de type bel-étage au centre de Spa, proposée de gré à gré par une étude notariale à 195 000 euros. Selon l'annonce, elle compte 123 m², trois chambres, un garage et un jardin, date de 1967 et affiche un PEB F. La fiche mentionne des châssis en simple vitrage, une installation électrique non conforme et une salle de bains à rénover. Levier ne porte aucun jugement sur les annonces. Voir les biens à Spa et toutes les maisons à rénover en vente.
Ce qu'il faut retenir si vous préparez un achat
- Délais. Un dossier de crédit prend souvent plusieurs semaines. Une offre de taux d'une banque n'est valable qu'un temps limité : demandez combien.
- Comparer les taux. Un point de taux pèse lourd sur 25 ans : environ 140 euros par mois dans l'exemple ci-dessus.
- Achat + travaux. Pour un bien PEB E, F ou G, faire chiffrer les travaux avant de demander le crédit permet de présenter un budget réaliste.
- Prudence des banques. Febelfin rappelle que les banques doivent prêter de manière responsable, dans le cadre fixé par les régulateurs. Apport personnel et capacité de remboursement seront examinés de près.
À lire aussi
Le PEB obligatoire en Wallonie. Bruxelles : l'obligation PEB d'ici 2033. Louer un logement PEB F ou G en Wallonie.
Sources : Febelfin, « Hypothecaire kredieten blijven op vrij hoog niveau ondanks stijging rentevoet », 27 octobre 2026 ; Febelfin, « Mortgage lending remains at a high level despite rising interest rates », 27 octobre 2026 ; Banque nationale de Belgique, NBB.Stat ; Levier, analyse des annonces des cinq provinces wallonnes et de Bruxelles, 27 octobre 2026, 11 h 11.