Woonkrediet in het derde kwartaal: Minder hypotheken toegekend, maar meer aanvragen. Wat betekent dat voor wie koopt of renoveert?

Banken kenden tussen juli en september 2026 zo'n 48.300 woonkredieten toe, bijna 9 procent minder dan een jaar eerder. Het aantal aanvragen steeg wel opnieuw met 1 procent. Kredieten voor renovatie alleen daalden het sterkst (-17,6 procent), terwijl aankoop plus renovatie standhoudt. Op Levier heeft 81 procent van de Vlaamse huizen te renoveren met een bekend EPC label E of F.

Door Rachid Bouhmou, Redactie Levier

Gepubliceerd op 27 oktober 2026

Bijgewerkt op 27 oktober 2026

Een fout melden

Tussen juli en september 2026 hebben de Belgische banken ongeveer 48.300 hypothecaire kredieten toegekend, voor een totaal van zo'n 9,6 miljard euro (zonder herfinancieringen). Dat is bijna 9 procent minder dan in hetzelfde kwartaal van 2025, meldde sectorfederatie Febelfin op dinsdag 27 oktober 2026. Tegelijk stijgt het aantal kredietaanvragen opnieuw, na verschillende kwartalen van daling. Wat zeggen die cijfers aan wie nu een huis wil kopen of verbouwen?

Kerncijfers

Minder toekenningen, meer aanvragen: hoe kan dat?

Een aanvraag en een toekenning vallen zelden in hetzelfde kwartaal. Tussen het eerste gesprek met de bank, het schattingsverslag, het compromis en de ondertekening van de kredietakte gaan vaak weken tot maanden voorbij. Het aantal aanvragen loopt daardoor wat voor op de toekenningen. Febelfin spreekt over "een bemoedigend signaal voor de komende maanden", aldus Ivo Van Bulck, directeur Retail Credit & Savings.

De vergelijking met 2025 is bovendien vertekend. Dat jaar kreeg de markt een duw in de rug door de verlaging van de registratierechten in Wallonië naar 3 procent. Tegenover 2024 ligt het aantal toegekende kredieten vandaag 1,8 procent hoger en het bedrag zelfs 17,5 procent. Volgens Febelfin hoort het afgelopen kwartaal bij de vier sterkste derde kwartalen van het voorbije decennium.

Dat het geleende bedrag (+4,3 procent) sneller stijgt dan het aantal aanvragen (+1 procent), wijst erop dat wie leent, gemiddeld meer leent. Het gemiddelde aankoopkrediet klom tot ongeveer 221.700 euro, een bouwkrediet tot 266.600 euro.

Renovatie alleen daalt het sterkst

Niet elk soort krediet evolueert op dezelfde manier. Febelfin geeft per bestemming de evolutie tegenover het derde kwartaal van 2025.

Twee zaken vallen op. Ten eerste worden losse renovatiekredieten, waarmee eigenaars hun bestaande woning verbouwen, zowel minder aangevraagd als minder toegekend. Ten tweede houdt de combinatie aankoop plus renovatie beter stand: de aanvragen stijgen er met bijna 5 procent, de toekenningen dalen maar licht. Het gemiddelde bedrag voor zo'n gecombineerd krediet daalde wel, tot ongeveer 231.750 euro.

Voor kopers van een ouder huis in Vlaanderen is die combinatie geen toeval. Wie sinds 2023 een woning met EPC-label E of F koopt, moet ze binnen zes jaar naar minstens label D brengen. Meer uitleg staat in onze gids over de renovatieverplichting. Wie de werken meteen in het woonkrediet opneemt, laat de bank bij de toekenning rekening houden met het volledige budget.

Rente: vast blijft de norm

De hypotheekrente is de voorbije maanden verder gestegen. In augustus 2026 lag ze, volgens cijfers van de Nationale Bank van België die Febelfin aanhaalt, tussen 3,53 procent voor een lening met een eerste rentevastheid van meer dan 10 jaar en 4,69 procent voor een lening met een rentevastheid tot 1 jaar. Opvallend: wie de rente lang vastklikt, betaalt vandaag minder dan wie kort variabel kiest.

Dat verklaart mee waarom bijna 8 op de 10 kredietnemers (77,8 procent) voor een vaste rente of een variabele rente met een eerste periode van minstens 10 jaar kiezen. Ongeveer 14 procent kiest een variabele formule met een periode van 3 tot 10 jaar, minder dan 1 procent een jaarlijks variabele rente. 7,2 procent koos een variabele rente die enkel kan dalen, een formule die beschermt tegen stijgingen.

Een concreet voorbeeld op Levier

Op dinsdag 27 oktober 2026 om 10.05 uur Brusselse tijd (9.05 uur in Casablanca) telde Levier in de vijf Vlaamse provincies 900 huizen en villa's te koop. In 214 daarvan (24 procent) staat in de titel of beschrijving dat het om een woning te renoveren, een renovatieproject of een opknapper gaat. De mediaanvraagprijs van die 214 huizen is 224.500 euro, tegenover 288.200 euro voor alle Vlaamse huizen en villa's op Levier. Van de 204 te renoveren huizen met een gekend EPC hebben er 166 (81 procent) label E of F.

Een voorbeeld is deze half-open woning in Avelgem (West-Vlaanderen, 8580), te koop via een notaris uit de hand voor 135.000 euro. Volgens de advertentie gaat het om 232 m² woonoppervlakte op een perceel van 657 m², met twee slaapkamers, tuin en garage, en EPC-label F. De beschrijving vermeldt een volledig te renoveren woning. Bij een aankoop valt ze dus onder de Vlaamse renovatieverplichting. Meer woningen in de gemeente vind je op de pagina van Avelgem.

Wat betekent dit voor jou?

• Timing. Een kredietaanvraag doorlopen duurt vaak enkele weken tot maanden. De stijgende aanvragen tonen dat meer gezinnen nu een dossier starten. Een renteaanbod van een bank is meestal een beperkte periode geldig; vraag na hoe lang.
• Rente vergelijken. Het verschil tussen 3,53 en 4,69 procent op een krediet van 221.700 euro over 25 jaar is ongeveer 140 euro per maand (indicatieve berekening van Levier, zonder kosten of verzekeringen).
• Aankoop plus renovatie. Wie een huis met label E of F koopt, kan de renovatiekosten mee laten financieren. Laat vooraf een raming of offertes opmaken, zodat het totaalbedrag realistisch is.
• Voorzichtigheid. Febelfin benadrukt dat banken verantwoord moeten blijven lenen, in lijn met de toezichthouders. Verwacht dus dat de bank je eigen inbreng en je terugbetalingscapaciteit grondig bekijkt.

Grafiek: woonkredieten per bestemming, Q3 2026 tegenover Q3 2025

Evolutie in procent (aanvragen / toekenningen):

• Renovatie: -5,1 / -17,6
• Aankoop: -0,4 / -8,5
• Aankoop + renovatie: +4,9 / -2,8
• Nieuwbouw: +3,4 / +4,0
• Andere: +26,1 / -14,1
• Externe herfinanciering: -10,8 / -23,0
• Totaal (zonder herfinanciering): +1,0 / -9,0

Lees ook

• Huizen te renoveren te koop in België
• Een huis met EPC F kopen: waar moet je op letten?
• Renovatieverplichting in Vlaanderen uitgelegd

Bronnen:

• Febelfin, "Hypothecaire kredieten blijven op vrij hoog niveau ondanks stijging rentevoet", 27 oktober 2026
• Febelfin, "Mortgage lending remains at a high level despite rising interest rates", 27 oktober 2026
• Nationale Bank van België, statistieken rentevoeten (NBB.Stat)
• Levier, eigen analyse van 1.680 advertenties in de vijf Vlaamse provincies, 27 oktober 2026, 10.05 uur